O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro SELIC é um título pós-fixado que acompanha a variação da taxa SELIC. E a Selic nada mais é do que a taxa básica de juros, ou seja um indexador da nossa economia. Como a Selic oscila você só saberá com exatidão a rentabilidade de seu título no momento do vencimento.
É um título que possui baixa volatilidade
No entanto, como a volatilidade do Tesouro Selic é relativamente baixa, ele acaba sendo muito recomendado para quem deseja formar sua reserva de emergência, aliás, aqui no canal tem um vídeo sobre como montar a sua reserva de emergência.
Um investimento muito recomendado
Como também, o Tesouro Selic atende muito bem às pessoas que buscam diversificar os seus investimentos, além de ser muito adequado a quem possui um perfil mais conservador e tem por hábito aplicar o dinheiro na poupança. Então, se hoje o seu dinheiro está aplicado na poupança, vale a pena você analisar a diferença entre os dois investimentos, justamente em razão da melhor rentabilidade.
O Tesouro Selic possui liquidez diária permitindo resgates antecipados.
Outro grande facilitador do Tesouro Selic é a possibilidade de você vir a fazer resgates antecipados sem que haja prejuízos. Sendo assim, se porventura você tiver algum tipo de problema pode solicitar o resgate para atender às suas necessidades já que o Tesouro Selic possui liquidez diária. Para isso, você só precisa verificar os horários disponíveis para realizar a solicitação de resgate. Dessa forma, o seu dinheiro estará disponível em sua conta na corretora no primeiro dia útil após a sua solicitação.
A rentabilidade do Tesouro Selic está atrelada às variações da taxa Selic.
Não custa ressaltar que as variações da taxa Selic ocorridas ao longo do tempo impactam nos ganhos de quem nela investe. Sendo assim, o aumento da taxa Selic faz com que as projeções de ganhos futuros sejam, obviamente, maiores. Isso acontece justamente porque os resultados do Tesouro Selic estão atrelados às variações da taxa Selic. Então, procure sempre acompanhar nos jornais as divulgações do Copom onde são tomadas as decisões sobre os possíveis percentuais que serão aplicados à taxa de juros.
Rendimento
O rendimento estará vinculado à projeção estipulada na data fixada em seu aporte. De forma bastante simples, se você comprar um determinado título do Tesouro Na data X mais adiante na data do vencimento, você receberá o dinheiro aplicado mais o rendimento relativo ao período.
IOF
Uma pergunta bastante frequente diz respeito a cobrança do IOF que é o Imposto Sobre Transações Financeiras, como também em relação ao Imposto de Renda.
Então vamos lá … No caso do IOF no momento que você decidir vender o seu título, ele será recomprado pelo Tesouro Nacional. Dessa forma, você estará isento do pagamento do IOF a partir do trigésimo dia da sua aplicação. Por isso, analise se você poderá manter a sua aplicação por mais de trinta dias, justamente para que você possa se beneficiar da isenção desse pagamento.
Claro que se você fizer uma aplicação e surgir um problema que não estava programado você deve fazer o resgate e atender às suas necessidades, essa deverá ser a sua prioridade, mas a minha orientação é no sentido de você evitar fazer uma aplicação por alguns dias já sabendo previamente que você irá precisar do dinheiro algumas semanas depois. A ideia é que você não precise pagar de forma desnecessária esse imposto.
Tabela do Imposto de Renda
Quanto ao Imposto de Renda ele está diretamente associado ao rendimento que você obteve e irá acompanhar a tabela regressiva hoje em vigor. De qualquer forma, para te facilitar, os dados da tabela vigente eu vou deixar para você também aqui no descritivo, ok ?
Mas só para ilustrar e você ter às informações atuais, no momento que estou gravando esse episódio a tabela em vigor é a seguinte:
Até 180 dias o IR aplicado será de 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 a alíquota será de 17,5%
Acima de 720 dias 15%
Embora muitos já saibam, não custa destacar que não existe uma redução superior a 15%.
Outra questão bastante importante é que o Imposto de Renda é retido na fonte, ou seja, você recebe o seu dinheiro com o valor já devidamente descontado em sua conta na corretora.
Cálculo da Rentabilidade
Quanto à rentabilidade líquida,você deve levar em consideração a sua rentabilidade bruta e descontar a taxa de administração cobrada pela corretora, juntamente com a taxa de 0,25% da Bolsa de Valores. Não se esqueça de incluir o IOF se o resgate tiver sido realizado com menos de 30 dias, do contrário você já sabe que após 30 dias você estará isento(a) e, obviamente, também não se esqueça do Imposto de Renda, conforme acabei de explicar para você agora há pouco.
O site do Tesouro Direto é bastante simples e completo, por isso mesmo, eu sugiro que você entre e verifique as taxas de rentabilidade atuais que estão sendo praticadas e observe também outras informações e funções bacanas que o site disponibiliza.
Nesse seu primeiro contato com o site a sugestão que eu lhe dou é clicar em Título e em seguida clique em taxas. Descendo um pouquinho você já encontrará o valor atual da aplicação no Tesouro Selic.
Qual será o seu retorno
Então, nesse momento que eu gravei o vídeo a taxa está em Selic + 0,1472%, no caso para o vencimento em 2024. O que isso significa ?
Significa que você receberá na data do seu vencimento o valor da taxa Selic mais 0,1472%. Então, se a taxa Selic estiver em 3% no momento do seu resgate, você receberá esse percentual mais o que estava estipulado em seu contrato. Viu como é bem simples.
Essa diferença que aparece ao lado da Selic e que é somada a ela, é como se fosse um bônus no momento da contratação. Mas fique sempre atento a um detalhe. Esses percentuais mudam. Assim, você pode encontrar percentuais diferentes tendo como base dias distintos. Ou seja, apenas mudando o mês você pode verificar que os percentuais também mudaram.
Assim como outros ativos financeiros, os títulos públicos funcionam de acordo com a lei da oferta e da procura. Enfim, se existem muitos títulos à venda e poucas pessoas interessadas em comprá-los, a tendência é que eles fiquem mais baratos.
Em contrapartida, se existirem poucos títulos disponíveis à venda e muitos interessados, o caminho natural é que os preços fiquem mais caros, justamente em razão da escassez. O que irá determinar será sempre a demanda.
Sendo assim, sempre que os percentuais forem positivos, ou seja, 0,(alguma coisa) os títulos estão mais baratos e quando os percentuais forem negativos -0,(alguma coisa) os títulos estão mais caros, provavelmente porque existe muita procura.
Qual é o investimento mínimo ?
Algumas pessoas perguntam se o investimento mínimo não é 30 reais. Nesse caso, 30 reais se referem a aplicação no Tesouro Direto. Em relação ao Tesouro Selic você deve sempre verificar no site. Então, nesse momento que eu estou gravando esse episódio do EmpodCast o valor é de R$ 107,26 para resgate em 2024, ou R$ 105,74 para resgate em 2027.
No entanto, muitas pessoas fazem confusão quando encontram no site escrito valor unitário R$ 10.726,09. Sim, esse é o valor unitário nesse momento, mas você não precisa comprar o valor unitário em sua totalidade, pode apenas comprar frações. E cada fração hoje está em R$ 107,26.
Você também pode observar que logo ao lado do preço, está a data de vencimento. Assim, nesse dia o valor do seu título será creditado em sua conta na corretora já descontado o IR que será retido na fonte.
Agora, é importante destacar que se o seu interesse for por realizar compras fracionadas, você precisará utilizar os múltiplos para poder efetuá-las. Como assim, Marcelo, utilizar os múltiplos ?
Eu mencionei para você anteriormente que o valor unitário do título hoje está em R$ 10.726,09, correto ? Então se você quiser comprar apenas uma fração irá utilizar o múltiplo 0,01 que corresponde a R$ 107,26. Sendo assim, se o seu desejo for comprar dois títulos basta multiplicar por dois e assim sucessivamente. Nesse caso, você pagaria por dois títulos fracionados o total de R$ 214,52.
Visite o site do tesouro
Então, a dica que eu deixo é para você entrar no site do Tesouro Direto e conhecer melhor as funcionalidades. Aproveite e faça uma simulação e entenda a diferença de rentabilidade que você terá comparando o Tesouro Selic com outros investimentos.
E não se esqueça que os grandes benefícios do Tesouro Selic são justamente a baixa volatilidade associada a uma ótima segurança e enorme liquidez.
Bem, eu acho que eu trouxe às informações necessárias para que você consiga comprar de forma simples e fácil, através da sua corretora, os seus primeiros Títulos do Tesouro Selic.
Como também deu para entender a diferença para o Tesouro Direto. Se você não sabe qual a diferença entre os dois, eu vou deixar aqui no descritivo um link para que você possa acessar o episódio que eu gravei sobre o Tesouro Direto, ok ?
Bem, espero que vocês tenham gostado desse texto e do novo episódio do EpodCast e se você ficou com alguma dúvida deixe aqui nos comentários que eu respondo.
Aproveite e se inscreva no canal do Youtube e nas redes sociais, como também ative as notificações para receber os novos episódios. Ah, e deixe o seu joinha aí, combinado ?
Um grande abraço,
Marcelo Teófilo